Placement stablecoin : une nouvelle façon de faire fructifier sa trésorerie
Dans un contexte de taux incertains, de marchés volatils et d’inflation persistante, de plus en plus d’épargnants et d’entreprises cherchent des alternatives modernes aux placements traditionnels. C’est dans ce paysage que les stablecoins s’imposent comme un levier innovant de gestion de trésorerie.
Mais qu’est-ce qu’un placement stablecoin ? Est-ce vraiment sûr, liquide, rentable ? Et surtout, à qui cela s’adresse-t-il : aux particuliers? aux entreprises? Explorons ensemble cette nouvelle classe d’actifs qui allie rendement et stabilité.
Qu’est-ce qu’un stablecoin ?
Un stablecoin est un actif numérique conçu pour répliquer la valeur d’une monnaie fiduciaire, comme l’euro ou le dollar. Contrairement aux cryptomonnaies volatiles comme le Bitcoin ou l’Ethereum, les stablecoins visent une stabilité de prix, souvent en étant adossés à des réserves réelles ou à des instruments financiers réglementés.
Parmi les stablecoins les plus connus :
- USDC (adossé au dollar),
- EURCV (adossé à l’euro, émis par Société Générale),
- PYUSD (stablecoin de PayPal),
- ou encore Tether (USDT), le plus utilisé mondialement, mais non conforme à la réglementation européenne MiCA.
Ces tokens peuvent circuler librement sur des blockchains publiques, mais ils sont adossés à des actifs tangibles, et souvent émis par des entités régulées dans le cadre de réglementations comme MiCA en Europe.
Dans son dernier rapport du 23 avril 2025, Citigroup prévoit que la quantité de stablecoins en circulation va continuer à croître rapidement et pourrait atteindre jusqu'à 3700 Mds $ de capitalisation en 2030 (voir notre article sur ce rapport).
Le placement en stablecoin : comment ça fonctionne ?
Faire un placement stablecoin, c’est allouer une partie de sa trésorerie (personnelle ou d’entreprise) à des actifs en stablecoins, dans un objectif de rendement, souvent supérieur à celui des produits bancaires traditionnels.
Concrètement :
- Vous convertissez des euros en stablecoins (par exemple des USDC ou des EURCV),
- Vous les placez sur une plateforme ou auprès d’un prestataire spécialisé (comme Regular),
- Vous générez un rendement — souvent quotidien — grâce à des mécanismes d’investissement automatisés, de prêts institutionnels ou de DeFi encadrée.
Quels sont les avantages d’un placement en stablecoins ?
À qui s’adresse le placement de stablecoins ?
Le placement de stablecoins attire aujourd’hui :
- Des particuliers à hauts revenus, à la recherche de solutions modernes et liquides pour faire fructifier leur capital.
- Des entrepreneurs ou indépendants, qui souhaitent optimiser la rentabilité de leur trésorerie de fonctionnement.
- Des entreprises, notamment dans la tech, la crypto ou le e-commerce, qui cherchent à valoriser leur cash non utilisé, dans un cadre réglementé.
Avec l’entrée en vigueur de MiCA, le cadre réglementaire européen pour les actifs numériques, les stablecoins reconnus vont gagner en légitimité, facilitant leur adoption par des acteurs institutionnels. Mais attention : MiCA interdit le versement direct d'intérêts sur des stablecoins. Il faut donc une étape supplémentaire, qui consiste par exemple à placer ces stablecoins sur des pools de liquidité en DeFi. Vous recevez alors un rendement qui provient de la pool, pas des stablecoins.
Est-ce risqué de faire un placement en stablecoins ?
Comme tout placement, il existe des risques :
Risque de contrepartie (qui garde les fonds ?),
Risque lié à l’émetteur du stablecoin,
Risque lié à la plateforme DeFi sur laquelle les stablecoins sont placés,
Risques techniques ou de piratage si la solution n’est pas sécurisée.
Mais en choisissant un acteur sérieux et régulé, qui conserve les fonds dans des structures séparées du bilan, avec des stablecoins reconnus et adossés à des actifs réglementés, ces risques peuvent être fortement réduits.
Conclusion : une solution innovante, mais à bien choisir
Le placement en stablecoins est une solution d’avenir pour ceux qui veulent combiner liquidité, rendement et simplicité. À mi-chemin entre le compte rémunéré et l’innovation crypto, il représente une nouvelle façon de penser la gestion de trésorerie — qu’elle soit personnelle ou professionnelle.
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